Aprire un conto bancario
Per espats, i conti più convenienti sono spesso offerti da banche online o neobanche.
Documenti richiesti
- Documento d'identità valido (carta d'identità o passaporto)
- Codice fiscale italiano
- Permesso di soggiorno (per extra-UE)
- Attestazione di residenza o domicilio
Principali banche
- Tradizionali: Intesa Sanpaolo, UniCredit, BNL
- Online: Fineco, Webank, CheBanca!
- Neobanche: N26, Revolut, Hype
Le neobanche sono ideali per iniziare: zero spese di gestione e apertura rapida online.
Tasse da pagare
Oltre all'IRPEF sul reddito, espats e residenti devono considerare:
- IMU: Imposta sulla casa (solo proprietari, non affittuari)
- TARI: Tassa sui rifiuti
- IMI/IVIE: Imposte su immobili all'estero
- IVA: 22% su beni e servizi (ridotta al 4% e 10% per alcune categorie)
Trasferimenti internazionali
Per inviare o ricevere denaro dall'estero:
- TransferWise (Wise): Commissioni basse, tassi di cambio reali
- Revolut: Gratuito fino a un certo limite mensile
- Bonifico SEPA: Gratuito entro UE in euro
- SWIFT: Per trasferimenti extra-UE (costosi e lenti)
Dichiara sempre i conti esteri nella tua dichiarazione dei redditi (quadro RW).
Risparmio e investimenti
Opzioni principali per espats:
- Buoni fruttiferi postali: Sicuri, tasso garantito
- Conti deposito: Liquidità immediata, interessi modesti
- ETF e fondi: Diversificazione, più rischio ma potenziale maggiore
- PAC: Piano di accumulo capitale per investire gradualmente
Approfondimento
Conto corrente e tutela
Tradizionale: sportello, spesso canone (talvolta gratuito under 26 o con accredito stipendio). Online / neobank: onboarding rapido, spese basse. Prima di scegliere: canone, prelievi ATM Italia/estero, bonifici, rete sportelli. Esiste il conto di base (ISEE — vedi Banca d’Italia).
IBAN, SEPA e bonifici istantanei
IBAN italiano: 27 caratteri (IT + CIN + ABI + CAB + conto). Bonifici SEPA in euro di regola economici o gratuiti; istantanei spesso 0,50–1,00 € secondo banca.
Tassazione di risparmi e investimenti (indicativa)
- Interessi conto/deposito: ritenuta 26% (verifica eccezioni); imposta di bollo su saldo conto deposito
- Plusvalenze finanziarie: spesso 26% in regime amministrato/dichiarativo
- Titoli di Stato italiani: tassazione agevolata 12,5% su interessi (verifica tipologia)
- Criptoattività: plusvalenze oltre soglia (indicativo 2.000 € annui dal 2023 — verifica sempre normativa e circolari)
Diritto allo studio e mobilità
Borse regionali (ER.GO, EDISU, DiSCo…) su ISEE universitario; bandi annuali. Erasmus+ tramite Agenzia nazionale.
Regime impatriati
Rientro da almeno 2 anni all’estero: in passato agevolazione tipo tassazione su 50% del reddito per 5 anni (regole modificate nel 2024 — verifica requisiti e decreti vigenti).
Assicurazioni (sintesi)
RC Auto e casa
RC auto obbligatoria; sanzioni pesanti senza copertura. Confronta preventivi; verifica massimali legali. Casa: spesso non obbligatoria ma utile (RC verso terzi, eventi atmosferici, ecc.).
Sanitaria integrativa e studenti
Polizze integrative e fondi CCNL; INAIL su infortuni per tirocini regolarmente comunicati.
App e servizi digitali
App IO e pagoPA
IO: avvisi PA, pagamenti pagoPA, bonus trasporti, cultura. pagoPA: paghi tasse universitarie, tributi, multe tramite avviso o QR.
PEC e ANPR
PEC: posta certificata con valore legale (obbligatoria per imprese/professionisti). ANPR: certificati anagrafici online con SPID/CIE.
Bonus e agevolazioni (panoramica)
Le misure cambiano con la Legge di bilancio: verifica sempre INPS / enti erogatori.
- Assegno Unico: sostegno figli a carico — INPS
- Carta Cultura / Merito: strumenti per under 18 — sito ufficiale
- Bonus trasporti: contributo fino a ~60 € — bonustrasporti.lavoro.gov.it
- Assegno di inclusione: — INPS
- Ristrutturazioni / ecobonus: — AdE, ENEA
Animali domestici (sintesi)
Cani: microchip e anagrafe canina; guinzaglio in pubblico; raccolta deiezioni. Passaporto UE per viaggi con cane/gatto/furetto. Detrazione spese veterinarie 19% oltre franchigia (max spesa 550 €/anno — verifica).
Checklist pre-partenza
Se arrivi in Italia (UE)
- Codice fiscale e SPID
- Residenza / scelta medico ASL
- Conto, contratto registrato, SIM
- App IO; PEC se ti serve per lavoro o comunicazioni formali
Se arrivi in Italia (extra-UE)
- Visto e kit permesso entro 8 giorni
- Questura / immatricolazione se studente
- Residenza, SSN, conto, SPID dopo documenti
Primo anno università
- Immatricolazione e email ateneo
- DSU / ISEE universitario e borsa ente regionale
- Mensa, abbonamento trasporti, tessera